1. Kreditní nadace
Přenos drátu (T/T):
Je to komerční kredit a transakce závisí na důvěryhodnosti mezi kupujícím a prodávajícím. Banka působí pouze jako zprostředkovatelka pro převod finančních prostředků a nepřebírá odpovědnost za záruku platby.
Kredit (l/c):
Je to bankovní kredit. Vydávající banka poskytuje prodávajícímu slibu plateb svůj vlastní kredit. I když je kupující výchozí, banka musí stále platit platbu, když jsou dokumenty v souladu.
2. alokace rizik
Přenos drátu (T/T):
Riziko prodávajícího: V případě post-t /t (hotovost při dodání) bude prodávající nést riziko odmítnutí kupujícího platit nebo zpoždění platby.
Riziko kupujícího: Pokud se použije Pre-T /T (plná platba předem), může být kupující vystaven riziku nesplácení prodejcem.
Kredit (l/c):
Nízké riziko: Banka je zapojena do záruky, pokud prodávající předkládá dokumenty v souladu s podmínkami akreditivu (jako jsou konosamenty, faktury atd.), Můžete získat platbu a riziko kupujícího odmítnutí zaplatit banka.
3. poplatky a náklady
Přenos drátu (T/T):
Poplatek je nízký, obvykle 0. 1-1% převedené částky, včetně bankovních poplatků a telekomunikačních poplatků. Velká remitence však může snížit skutečnou částku v důsledku odpočtu poplatků za zprostředkující banky.
Kredit (l/c):
Náklady jsou vysoké a komplexní náklady mohou dosáhnout 2% -4% z částky transakce, včetně poplatku za otevření, poplatku za změnu, poplatku za oznámení a poplatek za audit dokumentu.
4. Složitost provozního procesu
Přenos drátu (T/T):
Proces je jednoduchý, pouze kupující musí odesílat platební pokyny přes banku a prostředky dorazí rychle (obvykle 1-3 pracovní dny), bez komplikovaného auditu dokumentů.
Kredit (l/c):
Postupy jsou komplikované a musí být přísně dodržovány jednotné zvyky a postupy pro dokumentární kredity (UCP600). Postupy zahrnují:
1. Kupující žádá o L/C a platí vklad.
2. prodávající doručí zboží a předkládá dokumenty (jako jsou konosařské účty, pojistné smlouvy atd.), Jak vyžaduje L/c.
3. Trvá asi 15-30 dny, než banka zkontroluje, zda jsou dokumenty „konzistentní v dokumentech a pouze konzistentní“.
5. Scénář aplikace
Přenos drátu (T/T):
• Dlouhodobé spolupráce a zákazníci s vysokou důvěrou.
• Malé a střední příkazy nebo nouzové transakce.
• Země s volnými výměnnými kontrolami (jako jsou evropské a americké trhy).
Kredit (l/c):
• Kupující a prodejci velkých transakcí nebo počáteční spolupráce.
Vysoce rizikové regiony (např. Afrika, Střední východ) nebo průmyslová odvětví s přísnými požadavky na dokumentaci (např. Komodity).
• Scénáře, které vyžadují podporu financování (jako je žádost o zabalenou půjčku prostřednictvím akreditivu).
6. Další základní rozdíly
Zpracování dokumentů:
• Převod drátu nevyžaduje předložení obchodních dokumentů, pouze informace o účtu.
• Jádrem akreditivu je dokument a banka pouze kontroluje dodržování dokumentu, který nemá nic společného se skutečným zbožím.
Flexibilita:
• Přenos drátu je podporován splátkami (např. 30% předem +70% v rovnováze).
• Podmínky akreditivu jsou stanoveny a změnu se sjednávají oběma stranami a poplatek za změnu.
Shrnout
Vyberte přenos drátu: Vhodné pro podniky s pevným základem důvěry, malými částkami transakcí nebo citlivostí na čas.
Vybrat kreditní dopis: Vhodný pro vysoce rizikové transakce, velké příkazy nebo scénáře vyžadující potvrzení bankovního úvěru.
V praxi lze hybridní platbu (např. „T/t Advance +L/C“) kombinovat pro vyvážení rizika a nákladů.
